Oleh Shiwi Angelica Cindiyasari, S.Ak., M.B.A
Perencanaan Keuangan
Tim Kelompok Keilmuan Akuntansi Keuangan
Universitas Teknokrat Indonesia
Perencanaan keuangan adalah proses mengelola keuangan individu atau suatu kelompok dengan merencanakan pengeluaran, penghasilan, investasi, dan pengelolaan aset dalam jangka waktu tertentu. Tujuannya adalah untuk membantu seseorang atau kelompok mencapai tujuan keuangan dalam jangka waktu yang diinginkan dengan cara yang efektif dan efisien.
Dalam perencanaan keuangan, pertama-tama harus diidentifikasi tujuan keuangan, seperti menabung untuk membeli rumah, mempersiapkan pensiun, membayar pendidikan anak, atau berinvestasi untuk memperoleh keuntungan. Kemudian, sumber daya keuangan saat ini dievaluasi, seperti penghasilan, aset, utang, dan pengeluaran. Setelah itu, strategi dikembangkan untuk mencapai tujuan keuangan tersebut, yang dapat meliputi pengelolaan utang, investasi, asuransi, manajemen risiko, dan perencanaan pensiun.
Perencanaan keuangan harus mempertimbangkan faktor-faktor seperti inflasi, perubahan pasar keuangan, risiko investasi, dan perubahan dalam keadaan pribadi seperti pernikahan, perceraian, atau kelahiran anak. Oleh karena itu, perencanaan keuangan tidak hanya berfokus pada jangka pendek, tetapi juga mempertimbangkan jangka panjang.
Seorang perencana keuangan dapat membantu individu atau kelompok untuk mengembangkan rencana keuangan yang sesuai dengan kebutuhan dan membantu mencapai tujuan keuangan jangka panjang. Dalam proses ini, disiplin dan konsistensi dalam mengelola keuangan sangat penting untuk mencapai tujuan keuangan yang diinginkan.
Perencanaan keuangan sering dikaitkan dengan Financial freedom atau kebebasan keuangan. financial freedom merujuk pada keadaan di mana seseorang memiliki kebebasan finansial yang memungkinkan mereka untuk memenuhi kebutuhan dasar dan menikmati gaya hidup yang diinginkan tanpa bergantung pada penghasilan tetap.
Dengan melakukan perencanaan keuangan yang baik, seseorang dapat mencapai financial freedom dengan lebih mudah. Perencanaan keuangan membantu seseorang untuk memprioritaskan pengeluaran mereka, mengelola hutang, dan membuat rencana untuk investasi jangka panjang. Dengan begitu, mereka dapat membangun aset yang cukup untuk mencapai tujuan finansial jangka panjang mereka dan menjadi lebih mandiri secara finansial.
Berikut adalah langkah-langkah perencanaan keuangan yang dapat diikuti untuk mencapai kemandirian keuangan:
Pertama-tama yang harus dilakukan adalah menentukan tujuan keuangan jangka pendek, menengah, dan jangka panjang. Misalnya, tujuan jangka pendek bisa berupa memiliki dana darurat yang cukup, tujuan menengah bisa berupa membeli rumah atau mobil, dan tujuan jangka panjang bisa berupa menabung untuk pensiun atau investasi jangka panjang.
Buatlah anggaran bulanan dan tahunan untuk memastikan pengeluaran tidak melebihi pendapatan. Pastikan anggaran mencakup semua pengeluaran rutin seperti tagihan listrik, telepon, internet, makanan, dan kebutuhan sehari-hari lainnya.
Melakukan analisis keuangan untuk mengetahui kondisi keuangan saat ini yang dapat meliputi aset dan liabilitas, pendapatan dan pengeluaran, serta potensi sumber pendapatan tambahan.
Buat rencana untuk menabung sejumlah dana darurat yang cukup untuk menangani keadaan darurat yang tidak terduga, seperti kehilangan pekerjaan atau kecelakaan. Sebagai aturan umum, dana darurat sebaiknya mencakup 3-6 bulan pengeluaran rutin.
Tentukan jenis investasi yang cocok dengan profil risiko dan tujuan keuangan. Berbagai jenis investasi tersedia, mulai dari deposito, saham, reksa dana, hingga properti.
Pertimbangkan membeli asuransi jiwa, asuransi kesehatan, asuransi kendaraan bermotor, atau asuransi properti. Asuransi dapat membantu melindungi keuangan dari risiko yang tidak terduga.
Jika memiliki utang, pertimbangkan untuk menguranginya secepat mungkin. Utang dapat menjadi beban keuangan yang besar dan menghambat kemampuan untuk mencapai tujuan keuangan jangka panjang.
Pantau kondisi keuangan secara teratur, lakukan evaluasi dan sesuaikan rencana keuangan jika diperlukan. Dengan cara ini, kita dapat mengoptimalkan pengelolaan keuangan dan mencapai tujuan keuangan dengan lebih efektif.
Dengan memahami perencanaan keuangan kita dapat mengelola keuangan kita dengan lebih efektif. Hal ini dapat membantu mengelola pengeluaran secara efektif, mencapai tujuan keuangan dengan lebih cepat dan efektif, akan merasa lebih siap untuk menghadapi situasi keuangan yang tidak terduga, seperti kehilangan pekerjaan atau biaya medis yang tak terduga, menghindari hutang yang berlebihan, membantu mengoptimalkan investasi dengan memahami profil risiko dan tujuan investasi, serta menjaga kemandirian keuangan dengan memiliki rencana yang jelas karena dapat mengelola keuangan secara mandiri.
